Giao dịch chuyển khoản 500 triệu đồng trở lên: Báo cáo theo Quy định mới

Các giao dịch chuyển tiền có giá trị bằng hoặc từ 500 triệu đồng trở lên, hoặc tương đương bằng ngoại tệ, sẽ phải được báo cáo cho cơ quan có chức năng và nhiệm vụ trong việc phòng chống rửa tiền. Điều này được quy định trong Thông tư 09/2023/TT-NHNN, một văn bản hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật phòng, chống rửa tiền, vừa mới được Ngân hàng Nhà nước ban hành.

Thông tư này xác định các tiêu chí và phương pháp để đánh giá nguy cơ liên quan đến rửa tiền đối với các đối tượng cần phải báo cáo. Nó cũng hướng dẫn về quy trình quản lý rủi ro liên quan đến rửa tiền, cũng như việc phân loại khách hàng dựa trên mức độ nguy cơ về rửa tiền. Thông tư cũng đề cập đến việc báo cáo các giao dịch có giá trị lớn, cũng như việc báo cáo các giao dịch đáng ngờ.

Theo đó, những đối tượng cần phải báo cáo sẽ có trách nhiệm thu thập thông tin và báo cáo cho cơ quan có chức năng và nhiệm vụ phòng chống rửa tiền thông qua các dữ liệu điện tử. Điều này áp dụng khi có các giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước từ các tổ chức tín dụng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ.

Các giao dịch chuyển tiền điện tử có sự tham gia của ít nhất một tổ chức tài chính ở nước ngoài (giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế) với giá trị từ 1.000 USD trở lên, hoặc tương đương bằng ngoại tệ khác, cũng cần phải được báo cáo.

Các tổ chức tài chính trong nước, bao gồm cả tổ chức tài chính trung gian và tổ chức tài chính thụ hưởng, tham gia vào các giao dịch chuyển tiền điện tử, cần phải thiết lập biện pháp để xác định những giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin theo quy định về thanh toán không sử dụng tiền mặt và quản lý ngoại hối. Cần áp dụng biện pháp xử lý thích hợp, bao gồm việc từ chối hoặc tạm dừng giao dịch, áp dụng các biện pháp kiểm soát sau giao dịch, hoặc tiến hành xem xét và báo cáo các giao dịch đáng ngờ liên quan đến các giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về thanh toán không sử dụng tiền mặt và quản lý ngoại hối.

Trước đó, tại phiên bản dự thảo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, đã có quy định về việc báo cáo các giao dịch có giá trị lớn cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Khoản 2, Điều 25 của Luật phòng, chống rửa tiền. Mức giá trị giao dịch mà cần phải báo cáo đã được xác định là 300 triệu đồng.

Theo khuyến nghị của Tổ chức Tài chính Hành vi Tài chính Quốc tế (FATF), ngưỡng giá trị giao dịch mà cần phải báo cáo được khuyến nghị là 15.000 USD (tương đương 375 triệu đồng).

Việc quy định cụ thể về ngưỡng giá trị giao dịch cần phải báo cáo theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước là một phần trong nỗ lực nâng cao hiệu quả công tác phòng chống rửa tiền. Điều này đảm bảo tuân thủ các yêu cầu và chuẩn mực quốc tế về phòng chống rửa tiền mà Việt Nam đã cam kết thực hiện, đồng thời đảm bảo tính độc lập và tự chủ về kinh tế, an ninh tiền tệ, và an toàn tài chính quốc gia.